Proteja Seu Dinheiro: O Que Você Precisa Saber Sobre Inflação e Juros

 

Juros são calculados com base no valor da dívida ou da aplicação, e seu valor se mantém constante dentro do período de aplicação ou da dívida. Portanto, é importante estar atento à unidade de tempo a que o juro se refere:

·     ⚠️ 3% ao mês durante um ano implica multiplicar 0,03 por 12.

·     ⚠️ 15% ao ano em um ano significa multiplicar 0,15 por 1.

                                                  🔴 Problema

Imagine que, no Ano Novo, você pediu um empréstimo de R$ 500,00 ao seu sogro, que cobra uma taxa de juros de 3% ao mês. Você deseja o empréstimo por um ano, ou seja, até o próximo Ano Novo. Qual será o montante da dívida ao final do ano? Quanto de juros você pagará?

                              Cálculo do montante da dívida e dos juros

Primeiramente, converta a taxa de juros de porcentagem para decimal: TNJ = 0,03.Agora, vejamos os valores a serem pagos.

                    Tabela 1 - Cálculos para obter o valor a ser pago

            O valor final, ou montante a ser pago, é R$ 680,00.

            Juro é a diferença entre o que você  irá pagar e o valor do empréstimo, ou seja: 

                                                   Juro = valor final  - valor inicial

                      

✅ CONCLUSÃO

Você pegou um empréstimo de R$ 500,00, por 12 meses, com uma taxa de juros de 3% ao mês. O montante pago foi R$ 680,00, ou seja, R$ 180,00 de juros.

                                                Fórmula para o cálculo

Podemos chegar a esses mesmos resultados de forma mais fácil, incorporando o tempo do empréstimo na fórmula dos juros. Se a taxa nominal de juros é ao mês, para obter os juros cobrados em um ano de empréstimo (“t” na fórmula), basta calcular:

🔴 Problema

Lembre-se: você pediu, no Ano Novo, um empréstimo de R$ 500,00 ao seu sogro, que cobra uma taxa de juros de 3% ao mês. Você deseja o empréstimo por um ano. Quanto de juros você vai pagar, desta vez?

Primeiro, converta a taxa de juros para decimal: TNJ = 0,03. Agora, calcule:

✅ CONCLUSÃO

Você pegou um empréstimo de R$ 500,00, por 12 meses, com uma taxa de juros de 3% ao mês. O montante pago foi R$ 680,00, ou seja, R$ 180,00 de juros.

                                       O que é inflação?

Em uma operação financeira, a taxa contratada ou declarada é a taxa nominal. Mas, para saber se houve ganho ou perda financeira, é necessário considerar a inflação no período.

Inflação é um aumento generalizado e persistente dos preços. Esse fenômeno representa a perda do poder de compra da moeda, tornando produtos e serviços mais caros ao longo do tempo.

                                                       Exemplo

Se uma pessoa ganha R$ 2.500,00 e, ao longo de seis meses, os preços sobem devido à inflação, esse mesmo salário não permitirá mais a compra dos mesmos bens e serviços.

                                               Causas da inflação

·        Aumento da demanda por bens e serviços (inflação de demanda).

·        Diminuição da oferta de bens e serviços (inflação de custos).

·        Expectativas de inflação.

                               Como a inflação bate no seu bolso?

O real de hoje não é o mesmo real de 1º de julho de 1994, quando foi adotado como moeda corrente no Brasil.

Mesmo que dois valores sejam expressos em reais, não significa que tenham o mesmo poder de compra. Um real em 1994 comprava mais do que um real hoje. Assim, valores monetários de diferentes períodos precisam ser corrigidos pela inflação.

Em vez de calcular apenas a taxa nominal de juros, é necessário considerar a taxa real de juros, que leva em conta a inflação do período: 

                        🔴 PROBLEMA                          

          Você pegou R$ 100,00 emprestados de um amigo e, no final de um mês, pagou. Foram 

           R$ 107,00. Seu amigo realmente teve lucro? 

Se a inflação no mês foi zero, seu amigo ganhou dinheiro. Mas se a inflação foi 20%, ele perdeu poder de compra.

A taxa nominal de juros foi 7% ao mês (TNJ = 0,07). Se a inflação foi 2% (0,02), então:

 ✅ CONCLUSÃO      

Existe ganho real quando a taxa nominal de juros é maior que a inflação. Seu amigo ganhou dinheiro ao emprestar para você.

                                                Como se mede a inflação?

A inflação é medida por índices de preços, calculados a partir da variação dos preços de bens e serviços. 

Os principais índices no Brasil são:

·     IPCA (IBGE) - Principal indicador da inflação oficial.

·     INPC (IBGE) - Inflação para famílias de baixa renda.

·     IGP (FGV) - Muito usado para reajuste de contratos.

·     IPC (FIPE) - Mede o custo de vida em São Paulo.

                                            ✅ Sobra dinheiro?  

Bancos e corretoras classificam investidores em perfis como conservador, moderado, arrojado ou agressivo. Essa categorização, conhecida como suitability, ajuda as instituições a recomendar produtos de investimento mais adequados a cada perfil. Mas mesmo com essa tentativa de personalização, erros podem acontecer. 

 Então, cuide bem do seu dinheiro (eu, sinceramente, não sou especialista nisso). Só não caia na ilusão de encontrar uma "árvore do dinheiro" — esse símbolo de crescimento financeiro e multiplicação da riqueza. E, claro, evite extremos: nem guarde tudo no cofrinho de porquinho, nem arrisque tudo de uma vez. Afinal, no fim do mês, é melhor sobrar dinheiro do que sobrar mês sem dinheiro.